Облекчаването на дълга вреди ли на кредитния ви рейтинг?

Ако се борите с дълг по кредитна карта, може да се почувствате като в капан, който може да продължи цял живот. В края на краищата кредитните карти обикновено идват с висока лихва – лихва, която изглежда е основният фокус на повечето изчисления на минималните плащания. Така че е вероятно, когато извършвате плащанията си, само малка част от парите, които изпращате, всъщност да отиват за изплащане на вашия дълг.

Ако ви е писнало от образната въртяща се врата, която е дълг по кредитна карта, и сте готови да направите промяна, трябва да знаете, че услугите за облекчаване на дългове могат да помогнат. Но какви са последиците от записването за такъв? По-специално, облекчаването на дълга вреди ли на вашия кредитен рейтинг? Това ще разгледаме по-долу.

Вземете облекчението на дълга, което заслужавате сега.

Облекчаването на дългове вреди ли на кредитния ви рейтинг?

Услугите за облекчаване на дългове може да имат отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг, но това въздействие може да не е толкова голямо, колкото си мислите – и в някои случаи, това може да помогне на вашия кредит. Начинът, по който тези услуги влияят на вашия кредит, зависи от опцията за облекчаване на дълга, която изберете.

Консолидация на дългове: Ако поемете по пътя на консолидация на дълга, има вероятност кредиторите ви да закрият кредитните ви карти. Това означава, че ако имате наличен кредит в сметките си, този кредит ще бъде изтрит - което ще доведе до по-висок коефициент на използване на кредита. Въпреки това, ако вече сте изчерпали кредитните си лимити, вероятно ще има малко или никакво влияние върху кредитния ви рейтинг. И в двата случая е вероятно вашият кредитен рейтинг да се подобри, тъй като се предполага, че ще извършвате навременни плащания в програмата за консолидиране на дълга. Уреждане на дълга: Уреждането на дълга включва отказ от минимални плащания към вашите кредитори, докато спестявате, за да уредите дълговете си. Това може да има значително отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг, но все пак може да си струва облекчението.

Сравнете опциите си за облекчаване на дългове днес.

За какво да мислите, когато изпитвате затруднения да извършвате плащания

Въпреки че винаги трябва да сте бдителни за кредита си, има и други фактори, които трябва да имате предвид, когато се справяте с огромен дълг по кредитна карта. Това включва: 

Вашият кредит вероятно вече е пострадал

Ако ви е трудно да извършвате минималните си плащания, има голяма вероятност кредитът ви да не е идеален. Ето защо: 

Усвояване на кредита: Ако салдото ви е някъде близо до кредитните ви лимити, вероятно имате високо съотношение дълг към наличен кредит. Това обикновено води до лош резултат за използване на кредита. Високо съотношение дълг/доход: Ако се борите да направите минималните си плащания, вероятно имате високо съотношение дълг/доход. Това може да навреди на кредитния ви рейтинг и да ограничи сумата, която заемодателите са готови да ви позволят да вземете назаем. Пропуснати плащания: Може да не сте имали друг избор, освен да пропускате плащания от време на време. Пропуснатите плащания обикновено имат отрицателно въздействие върху кредитния рейтинг.

Бихте могли да се справите с лош кредит за по-дълго време без облекчаване на дългове

Ако продължите по същия път с дълга по кредитната си карта, има минимална вероятност да видите положително подобрение в усвояването на кредита или съотношението дълг към доход в скоро време - и случайното пропуснато плащане може да продължи. Това означава, че в крайна сметка може да се справите с лош кредит значително по-дълго, ако не направите нищо, отколкото бихте направили, ако се регистрирате за облекчаване на дълга.

Повечето програми за облекчаване на дългове ще ви помогнат да изчистите дълга си в рамките на три или четири години - и ще го направите с по-ниски плащания, които са по-лесни за извършване всеки месец. Разбира се, вашият кредитен рейтинг може да претърпи удар в началото, но в дългосрочен план можете да завършите програмата с чиста финансова плоча - което ви позволява да изградите положителен кредитен рейтинг в обозримо бъдеще.

Изводът

Вашият кредитен рейтинг е важен - и услугите за облекчаване на дългове може да го намалят. Но ако резултатът ви вече е повреден от поредица от лоши финансови навици, може би си струва временно облекчаване на дълга сега, за да подобрите кредитоспособността си в дългосрочен план. Само вие ще можете да определите най-добрия път напред. В много случаи може да е по-добре да се възползвате от облекчаването на дълга, от което се нуждаете сега, и да работите за възстановяване на кредита си, след като имате чиста финансова основа, върху която да градите.

Джошуа Родригес